【更新于2026年09月】加拿大新公司第一张商业卡：没流水能批吗，先从这 4 张挑

公司刚注册、一分钱流水都没有，照样能批下商业信用卡——因为六大行审的是主申请人个人的信用与收入，不是公司的账。第一张卡请从年费 $0 的返现卡起步，除非你的支出已经稳定落在加油、办公用品、餐饮这几类，才值得为 $79 的 Scotia Momentum for Business 多付一笔。本文按官方条款比较 4 张适合作为第一张开的卡；如果你的公司已经在月刷 $10,000 以上，请改看20 张商业卡横评。

审批看的是谁：个人资料，不是公司账本

结论先说：新公司申请商业卡，卡在个人信用上的概率远高于卡在公司流水上。

本站数据里几家银行的官网门槛写得很清楚，指向的都是个人。CIBC Aeroplan Visa Business 写「$35,000 individual minimum annual income」；RBC Avion Visa Infinite Business 列的是个人年收入 $60,000、家庭年收入 $100,000、企业年销售额 $500,000、管理资产 $250,000+、现有信用卡年消费 $30,000+，满足其一即可。

TD 的两张商业卡更宽松，官网只写「You are a Canadian resident and are of the age of majority」，没有列收入门槛。Scotiabank Passport Visa Infinite Business 则要求申请人声明满足企业年销售额 $500,000、个人年收入 $60,000+ 等条件之一。

换句话说，公司没流水不是问题，你个人这几年有没有按时还卡、有没有信用记录才是。刚落地不久、连个人信用记录都还在从零建立的人，路径不一样，请看新移民第一张信用卡怎么办。

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材料先备齐：官网写了什么，没写什么

结论先说：除了主申请人的身份与信用资料，你还要能证明这家公司真实存在。

BMO 在 CashBack Business Mastercard 的申请说明里提到，除个人身份证明外，可能需要 Trade Name Registration 或 Master Business Licence，视公司形式而定。这是本站数据里唯一一家把公司文件写进页面的。

其余几家官网页面没有列出逐项材料清单。这一点必须如实说明：本站不替银行推断它们没有公开的要求。实务上通常会被问到的是注册证书、商业牌照、公司地址证明、主申请人身份证件这几样。

如果公司还没注册完，或者你不确定该注册联邦还是省级，这一步先解决：公司注册服务。顺序反了会白跑一趟银行。

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四张卡对比：$0 年费与 $79 的分水岭

结论先说：三张大行卡的差别在「哪些类别算数」，Float 则根本不在同一个赛道。

数据来自各机构官方页面，核对日期 2026-09-15、2026-09-16；以官方页面为准。

怎么读这张表：先看年费那一行，再看回报那一行，最后看利率。TD Business Cash Back Visa 年费 $0、加油与电动车充电与公共交通 2%、经常性账单与流媒体 2%、合资格办公用品 2%、其余 0.5%，购物年利率 19.99%。BMO CashBack Business Mastercard 同样 $0 年费，1.5% 只覆盖加油、办公用品和手机网费账单，其余 0.75%，购物年利率 20.99%，另有限时 3 个月 10% 返现。Scotia Momentum for Business 年费 $79，3% 覆盖加油、电动车充电、餐饮、办公用品、经常性账单，2% 覆盖物流与会计记账服务，但 3% 和 2% 合计年消费封顶 $40,000。

Float 那一列要单独读：它没有年费、没有公布循环利率，外币交易费 0.25%，最高 1% 返现（官网注明 1% 对应单卡计划月消费超过 $25,000），并且不查个人信用、不要个人担保。

三种典型组合：① 一人公司、支出以软件订阅、油钱、手机网费为主 → TD Business Cash Back Visa；② 有实体店、常买办公与包装用品、支出里餐饮占比高 → Scotia Momentum for Business，$79 年费靠 3% 类别回本，开卡返现限时到 2026-10-31；③ 已经有 2–3 名员工要发卡、且不愿把公司支出挂在自己信用上 → Float，配一张 $0 年费大行卡做备份。

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个人担保是什么：为什么有人绕开大行

结论先说：大行商业卡通常要你个人为公司债务兜底，金融科技卡的卖点就是不要这个。

个人担保（Personal Guarantee）的意思是：公司还不上，银行可以找你个人要。它不会写在产品宣传页上，但会在申请协议里。这也是为什么大行商业卡要查你的个人信用局资料。

Float 与 Venn 官网都把这一点写成卖点——Float 写 No credit checks required、No personal guarantees，Venn 写 No personal credit check or guarantee。Loop 官网则称开户不影响个人信用分。

代价在别处。大行商业卡给的是旅行保险、购物保障、延长保修这套东西——例如 TD Business Cash Back Visa 有购物安全与延长保修保障，BMO CashBack Business 有 90 天购物保障与 Liability Waiver Program。金融科技卡换来的是发卡管控与对账自动化，不是保险。三家的完整差别见金融科技公司卡横评。

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第一年重点：把账分干净，比多赚 1% 重要

结论先说：第一张商业卡真正的产出不是返现，是一份能直接做账的月结单。

公司支出混在个人卡里，月末要逐笔拆分；到了 T2 和 GST/HST 申报，凭证链更难站住。一张公司名下的卡，等于把这件事在刷卡那一刻就做完了。

返现的绝对值往往没有想象中大。假设公司一年刷 $30,000，TD 的 2% 类别占一半，另一半 0.5%，全年返现约 $375；Scotia Momentum 若三类都吃到 3%，全年约 $900 再减 $79 年费。差距是几百块，而一次报税被要求补凭证的代价通常更高。

所以第一年的动作顺序是：开公司账户 → 开一张 $0 年费商业卡 → 所有公司支出只走这张卡 → 每月结单直接进账本。开户这一步见新公司开公司账户材料与流程，账目整理见公司卡账单与中小企业报税整理。

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适合谁，不适合谁

适合：公司注册 0–24 个月、还没有公司名下的卡；目前用个人卡付公司开销；月刷卡 $1,000–$5,000；主申请人本人有正常的加拿大信用记录。

不适合：① 主申请人个人信用记录还没建立（刚落地、无 SIN 信用历史），大行商业卡大概率下不来，应该先从新移民/担保卡路线把个人信用分做起来；② 需要的是一笔周转资金——公司卡 19.99%–20.99% 的购物年利率与 22.99%–23.99% 的取现年利率，比多数商业贷款贵得多，请看商业贷款、公司卡与信用额度的分工；③ 公司支出主要是工资和房租，这两项刷不了卡，返现率的差别对你没有意义。

也不适合：冲着开卡奖励开、之后不打算长期持有的人。为凑门槛提前采购，花出去的钱通常比拿到的奖励多，而且新公司现金流最经不起这种消耗。