【更新于2026年09月】加拿大公司账户月费全解析：$5 到 $125，四笔隐藏成本一次算清
公司账户挑的不是银行是月费档位：每月几十笔电子交易、不收现金的小公司，$5–$7 的数字账户就够。本文按官方页逐条核对 8 家机构 14 个账户，月费 $5 到 $125，把逐笔费、e-Transfer 超额费、现金存款费一起算给你看。
对绝大多数刚起步的小公司来说，公司账户挑的不是银行，是月费档位：每月几十笔电子交易、不收现金的生意，$5 到 $7 这一档的数字账户就够用，再往上多付的钱买的是柜台服务和现金额度，不是更好的银行。
这条结论适用于以电子转账收款的顾问、电商、软件和小型贸易公司；如果你每月要存 $10,000 以上现金、或经常开纸质支票，请直接看下面「现金存款费」一节，再对照免月费公司账户对比。
本文按各机构官方产品页逐条核对了 8 家机构的 14 个公司账户条目（其中 12 个是公司支票账户），月费区间 $5 到 $125，来源见文末官方链接。
BMO Essential 公司账户（数字账户）
BMO Essential Business Account
- 发卡行 / 机构
- BMO
- 收入门槛 / 申请条件
- 个体工商户（Sole proprietorship）/ 单一股东公司（Single-owner corporation）/ 有限公司（Corporation）/ 合伙企业（Partnership）（官方页列出四类）
- 月费
- $5
- 包含交易
- 电子或 ATM 交易不限笔数；每月 6 笔 Interac e-Transfer 交易；Moneris 交易不限笔数
- 可否线上开户
- 个体工商户（Sole proprietorship）可线上开户；公司类型官方页称需按类型确认
RBC Digital Choice 商业账户
RBC Digital Choice Business Account
- 发卡行 / 机构
- RBC Royal Bank
- 月费
- $6 / month
- 包含交易
- 电子借记与贷记交易不限笔数；每月 10 笔 Interac e-Transfer 转出；电子支票存入不限笔数；Moneris 入账不限笔数
- 超出交易费
- 纸质借记/贷记交易每笔 $2.50
- e-Transfer 费
- 每月含 10 笔，超出部分每笔 $1.50
- 现金存款费
- 每 $1,000 收 $5.00（网点）；每 $1,000 收 $2.25（ATM）；每 $1,000 收 $2.25（Night and Day 夜间存款服务）
- 最低开户存款
- 无最低余额要求
月费之外，还有三笔钱要算
先说结论：只比月费一定会选错。公司账户的真实月成本 = 月费 + 超出笔数的逐笔费 + Interac e-Transfer 超额费 + 现金存款费，后三项里任何一项都可能比月费本身贵好几倍。
最直白的例子在 TD 自己家。TD Basic Business Plan 月费 $7，但官方页写明每月只含 7 笔交易，第 8 笔起每笔 $1.25。一个月做 40 笔转账，逐笔费就是 $41.25，接近月费的 6 倍。
同一家银行的 TD Business Digital Account 月费 $6，却含不限笔数的电子交易。差 $1 的月费，成本结构完全是两回事。选账户的第一个动作，应该是先数自己每月有多少笔转账、多少笔 e-Transfer、存不存现金。
五大行月费清单：$5 到 $125
先说结论：入门档集中在 $5–$10.95，中间档 $20–$50，柜台与现金额度大的高档在 $75–$125。以下四个是最常被小公司拿来比较的入门档。
| BMO Essential 公司账户（数字账户） | RBC Digital Choice 商业账户 | TD 商业数字账户 | Scotiabank 基础商业账户 | |
|---|---|---|---|---|
| 发卡行 / 机构 | BMO | RBC Royal Bank | TD Canada Trust | Scotiabank |
| 月费 | $5 | $6 / month | $6 / month | $10.95 / month |
| 免月费条件 | — | — | — | 月最低余额达 $8,000 或以上，月费减免 |
| 包含交易 | 电子或 ATM 交易不限笔数；每月 6 笔 Interac e-Transfer 交易；Moneris 交易不限笔数 | 电子借记与贷记交易不限笔数；每月 10 笔 Interac e-Transfer 转出；电子支票存入不限笔数；Moneris 入账不限笔数 | 电子交易不限笔数；存入项目不限笔数 | 月最低余额每满 $1,500 的整数倍，送 1 笔免费交易 |
| 超出交易费 | — | 纸质借记/贷记交易每笔 $2.50 | 柜员协办交易每笔 $2.50 | — |
| e-Transfer 费 | — | 每月含 10 笔，超出部分每笔 $1.50 | 每笔 Interac e-Transfer $1.50，适用于超出既定月额度的每一笔 | — |
| 现金存款费 | — | 每 $1,000 收 $5.00（网点）；每 $1,000 收 $2.25（ATM）；每 $1,000 收 $2.25（Night and Day 夜间存款服务） | 每存入 $1,000 收 $5.00 | — |
| 最低开户存款 | — | 无最低余额要求 | 开立 TD 商业账户无最低首存要求。 | — |
| 开户奖励 | — | — | 最高可得 $2,000。 | — |
数据来自各机构官方页面，核对日期 2026-09-15、2026-09-16；以官方页面为准。
怎么读这张表：三个场景。① 每月转账笔数多但都是电子的——看「包含交易」里有没有 unlimited electronic，BMO Essential、RBC Digital Choice、TD Business Digital 三个都有，Scotiabank Basic 则是按余额换免费笔数。② 每月 e-Transfer 超过 10 笔——BMO Essential 只含 6 笔，RBC Digital Choice 含 10 笔、第 11 笔起 $1.50，这一栏会直接决定谁更便宜。③ 账上常年有几千块闲钱——Scotiabank Basic 月余额 $8,000 以上免月费，是这四个里唯一在入门档给出明确免月费门槛的（其余三个的免月费条件官网未公布）。
全部 14 个账户条目
下表是本文核对的全部条目，含高月费档与非银行产品，横向可滑动：
| 产品 | 发卡行 / 机构 | 月费 | 免月费条件 | 包含交易 | 开户奖励 | 截止日期 | 核对日期 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| RBC Digital Choice 商业账户 | RBC Royal Bank | $6 / month | — | 电子借记与贷记交易不限笔数；每月 10 笔 Interac e-Transfer 转出；电子支票存入不限笔数；Moneris 入账不限笔数 | — | — | 2026-09-15 |
| RBC Ultimate 商业账户 | RBC Royal Bank | $100 / month | 每日最低余额 $75,000 可减免 | 电子借记与贷记交易不限笔数 + 每月 500 笔 Interac e-Transfer 转出 + 每月 100 笔纸质交易 | 可得 10,000 Avion 奖励分 | — | 2026-09-15 |
| TD 基础商业账户计划 | TD Canada Trust | $7 / month | — | 交易 7 笔；存入项目 7 笔 | — | — | 2026-09-15 |
| TD 商业数字账户 | TD Canada Trust | $6 / month | — | 电子交易不限笔数；存入项目不限笔数 | 最高可得 $2,000。 | Offer ends January 5, 2027 | 2026-09-15 |
| TD 无限商业账户计划 | TD Canada Trust | $125 / month | 当月全月保持每日最低余额 $65,000，月账户费可返还。 | 交易不限笔数；Interac e-Transfer 不限笔数 | 最高可得 $2,400。 | — | 2026-09-15 |
| CIBC 日常商业运营账户 | CIBC | $20 self-service access（$0 if you maintain a minimum daily balance of $20,000 throughout the month） | 当月全月保持每日最低余额 $20,000 即为 $0；须在计费月内每个自然日结束时，Business Operating Account 账户中都保持所需的每日最低余额，才算达标。 | 每月 30 笔，含 Interac e-Transfer 交易 | — | — | 2026-09-15 |
| Scotiabank 基础商业账户 | Scotiabank | $10.95 / month | 月最低余额达 $8,000 或以上，月费减免 | 月最低余额每满 $1,500 的整数倍，送 1 笔免费交易 | — | — | 2026-09-15 |
| Meridian 商业支票账户（eProsper Chequing Account for Business） | Meridian Credit Union | $9 / month | 月最低余额 $5,000 可减免月费 | 含 5 笔柜员服务交易；自助交易不限笔数；存入与转账不限笔数 | $400 现金奖励 + 前 12 个月月费全免 | available from March 16, 2026, to October 31, 2026 | 2026-09-15 |
| Wise Business 企业账户（加拿大） | Wise | zero monthly fees | 不适用（无月费） | 页面未以「笔数」计费，按每笔汇款/换汇百分比收费 | 无开户奖励；相反为一次性开户费 55 CAD（官方称一次性 55 CAD 即可解锁 Wise Business 全部功能） | 不适用 | 2026-09-15 |
| Tangerine 商业储蓄账户 | Tangerine | $0 Monthly fee | 不适用（无月费） | 储蓄账户，页面未列交易笔数上限 | — | — | 2026-09-15 |
| BMO Essential 公司账户（数字账户） | BMO | $5 | — | 电子或 ATM 交易不限笔数；每月 6 笔 Interac e-Transfer 交易；Moneris 交易不限笔数 | — | — | 2026-09-16 |
| BMO Everyday 公司账户 | BMO | $25 | — | 每月 35 笔交易；每月 15 笔 Interac e-Transfer 交易；每月 $2,500 现金存入；Moneris 交易不限笔数 | — | — | 2026-09-16 |
| BMO Enhanced 公司账户 | BMO | $50 | 最低余额 $35,000 时为 $0 | 每月 70 笔交易；每月 30 笔 Interac e-Transfer 交易；每月 $4,000 现金存入；Moneris 交易不限笔数 | — | — | 2026-09-16 |
| BMO Elite 公司账户 | BMO | $75 | 最低余额 $75,000 时为 $0 | 电子或 ATM 交易不限笔数，另含每月 100 笔网点交易；每月 500 笔 Interac e-Transfer 交易；每月 $25,000 现金存入；Moneris 交易不限笔数 | — | — | 2026-09-16 |
其中两条要单独说明。Wise Business 不是加拿大持牌银行账户，不受 CDIC 保障，官方定价页也没有 Interac e-Transfer，零月费但有一次性 55 CAD 的 set-up fee，适合当多币种收付工具而不是替代公司支票账户。Tangerine Business Savings Account 是储蓄账户不是支票账户，官网未公布具体利率数字，不在此处列数。
免月费门槛：先换算成年化再决定
先说结论：免月费不是免费，是用一笔被锁住的余额换来的，换算成年化就能判断值不值。
官方页上的门槛从低到高是：Meridian 月余额 $5,000 免 $9 月费；Scotiabank Basic 月余额 $8,000 免 $10.95；CIBC Everyday Business Operating Account 每日余额 $20,000 免 $20；BMO Enhanced $35,000 免 $50；TD Unlimited Business Plan $65,000 返还 $125；RBC Ultimate 与 BMO Elite 均为 $75,000，分别免 $100 与 $75。
换算方法很简单：省下的年月费 ÷ 压住的余额。CIBC 这档是 $240 ÷ $20,000 = 1.2%；RBC Ultimate 是 $1,200 ÷ $75,000 = 1.6%；Meridian 是 $108 ÷ $5,000 = 2.16%，是这几档里效率最高的。这笔钱在你生意里还有没有别的用途，只有你自己能判断，本文只提供算法。
要注意口径差异：CIBC 与 TD 写的是每日余额必须全月维持，Scotiabank 与 Meridian 写的是最低月余额。哪天转账把余额打下去一次，前者当月就不成立了。
交易笔数与 e-Transfer：最容易被忽略的一栏
先说结论：e-Transfer 的包含笔数在各行之间差 80 倍以上，而这一栏在营销页上通常只是一行小字。
按官方页数字，Interac e-Transfer 每月包含笔数为：BMO Essential 6 笔、RBC Digital Choice 10 笔（第 11 笔起 $1.50）、BMO Everyday 15 笔、BMO Enhanced 30 笔、BMO Elite 与 RBC Ultimate 各 500 笔、TD Unlimited Business Plan 不限笔数。
CIBC Everyday Business Operating Account 的算法不同：每月 30 笔交易额度里已经包含 e-Transfer，超出部分每笔 $1.50 外加交易费，也就是可能被收两次。Scotiabank Basic Business Account 的算法又不一样——最低月余额每满 $1,500 送 1 笔免费交易，余额 $8,000 时是 5 笔。
TD Business Digital Account 官方页写的是超出「any established monthly limit」后每笔 $1.50，但没有列出这个月度上限是多少，开户前需要向 TD 确认。同样未公布的还有 BMO 四档账户的超额 e-Transfer 单价与逐笔交易费。
现金存款费：收现金的生意选账户要反过来看
先说结论：只要你每月存超过一万加元现金，月费就不再是主要成本，现金存款费才是，而且高月费的账户往往更便宜。
算一笔账。一家每月存 $30,000 现金的餐厅：走 TD Business Digital Account（月费 $6、现金存款 $5.00 每 $1,000），现金费 30 × $5 = $150，合计约 $156。走 RBC Ultimate Business Account（月费 $100、每月首 $25,000 现金存款免费、超出柜台 $2.50 每 $1,000），现金费 5 × $2.50 = $12.50，合计约 $112.50。月费高出 16 倍的那档，总成本反而低了 $43。
存款渠道也影响单价。RBC Digital Choice 柜台是 $5.00 每 $1,000，走 ATM 或 Night and Day 则是 $2.25 每 $1,000；CIBC 走自家 ATM 是 $2.25，其他方式 $2.50。同样一笔现金，换个渠道能省一半。
如果你正在考虑用收单机减少现金比例，先看收单费率对比——Interac 借记的费率通常远低于信用卡，这会直接改变你的现金结构。
四类公司该选哪一档
刚注册、月转账 20 笔以内、不收现金：入门数字账户即可，重点看 e-Transfer 包含笔数。开户材料与流程见新公司开公司账户。
月转账 50 笔以上、全电子：直接排除按笔计费的套餐（TD Basic 每月只含 7 笔），选带 unlimited electronic 字样的。
收现金的零售与餐饮：先算现金存款费，再回头看月费；同时关注每月免费现金存款额度（BMO Everyday $2,500、Enhanced $4,000、Elite $25,000）。
账上常年有闲置余额：优先看免月费门槛能不能达到，按上文的年化算法排序。
另外，账户月费不是公司银行成本的全部——公司卡年费、收单费率、贷款利息都要一起算。先看商业贷款、公司卡与信用额度怎么选，还没注册公司的可以先看公司注册服务。
适合谁，不适合谁
这套比较方法适合：正在开第一个公司账户的新注册公司；每月交易笔数稳定、能数清楚的小生意；愿意为省几十块月费换银行的人。
不适合：① 需要贷款额度、POS 终端、外汇对冲等打包服务的公司——这时账户月费只是整包报价里的一小项，逐项比价意义不大，应该直接和客户经理议价。② 每月现金流波动极大的生意——免月费门槛按每日余额算，一次大额支出就会让当月条件不成立。③ 只做美元或多币种收付的公司——本文比较的是加元公司支票账户，多币种需求要另外评估。④ 已经开好账户且每月费用低于 $15 的公司——换行的时间成本通常高于省下的钱。
最后提醒一句：本文所有数字都来自官方产品页，但银行的费率表随时可能改动，Scotiabank 的逐笔费与现金存款费官方页并未列出（指向下载版费用表），BMO 四档的超额单价同样未列。真正签约前，请以柜台给你的正式费用表为准。
常见问题
公司账户和个人账户必须分开吗？
从记账角度是必须的：公司收支混在个人账户里，年底整理流水要按笔拆分，成本远高于每月 $5–$7 的月费。法律层面，注册成 corporation 的公司是独立法人，其资金与股东个人资金本来就应当分开管理；sole proprietorship 没有法定强制，但同样建议分账。具体到你的公司结构，建议和会计确认。
月费 $5 和 $125 的账户，差别到底在哪？
差在三件事：柜台（in-branch）交易笔数、每月免费的现金存款额度、Interac e-Transfer 的包含笔数。以官方页数字为例，BMO Essential 每月 $5 含 6 笔 e-Transfer，BMO Elite 每月 $75 含 500 笔 e-Transfer、100 笔柜台交易和 $25,000 现金存款额度。如果你不去柜台、不存现金，多付的部分买不到任何东西。
把钱压在账户里免月费，划算吗？
先把它换算成年化。CIBC Everyday Business Operating Account 压 $20,000 可免掉 $20 月费，一年省 $240，相当于这笔钱年化 1.2%；RBC Ultimate 压 $75,000 免 $100 月费，一年 $1,200，年化 1.6%。这笔钱如果在你的生意里还有别的用途，就要自己比较。本文只给算法，不对个人情况作建议。
收现金的生意选哪档账户？
按现金存款费反推，不要按月费选。官方页数字：TD Business Digital 现金存款 $5.00 每 $1,000，月存 $30,000 就是 $150；RBC Ultimate Business Account 每月首 $25,000 现金存款免费，超出部分柜台 $2.50 每 $1,000，同样存 $30,000 合计约 $112.50（含 $100 月费）。月费高的那档反而更便宜。
Wise Business 能不能直接当公司账户用？
不能完全替代。Wise 不是加拿大持牌银行账户，不受 CDIC 保障，官方定价页也没有 Interac e-Transfer。它适合作为多币种收付工具与本地公司支票账户并行使用，官方页写明零月费，但有一次性 55 CAD 的 set-up fee。
数据来源
- BMO 官网 · Business Bank Accounts（Essential / Everyday / Enhanced / Elite） · 核对 2026-09-16
- RBC 官网 · Digital Choice Business Account · 核对 2026-09-15
- RBC 官网 · Ultimate Business Account · 核对 2026-09-15
- TD 官网 · Basic Business Plan · 核对 2026-09-15
- TD 官网 · Business Digital Account · 核对 2026-09-15
- TD 官网 · Unlimited Business Plan · 核对 2026-09-15
- CIBC 官网 · Everyday Business Operating Account 费用与细则 · 核对 2026-09-15
- Scotiabank 官网 · Basic Business Account · 核对 2026-09-15
- Meridian 官网 · e-Prosper Chequing Account for Business · 核对 2026-09-15
- Wise 官网 · Wise Business 定价（Canada） · 核对 2026-09-15
- Tangerine 官网 · Business Savings Account · 核对 2026-09-15
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当月有效的开户 / 开卡优惠与截止日，附官方链接。
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