【更新于2026年09月】Aeroplan 商业卡对比：CIBC、TD、Amex 三张的年费与门槛差在哪

经常飞 Air Canada 但刷卡额不大的公司，选年费 $149 且官网写明首年返还的 TD Aeroplan Visa Business；一年能刷到 $40,000 以上的，CIBC 的 75,000 分配上首两年年费返还更划算；只有把 Companion Pass 和贵宾室真正用起来的公司，才谈得上 $599 的 Amex Business Reserve。

这条结论适用于有真实差旅需求的小公司；如果你根本不坐飞机，直接去看无年费公司卡，别为里程付年费。

本文比较 3 张现售的 Aeroplan 商业信用卡，数字原文取自 CIBC、TD、American Express 官网产品页与 CIBC 官方费率表，核对于 2026 年 9 月 15 日至 16 日，来源见文末。

TD Aeroplan Visa 商业卡

TD Aeroplan Visa Business Card

发卡行 / 机构

TD

年费

$149（附属卡每张 $49）

首年年费

免（主卡及最多两张附属卡首年年费返还）

开卡奖励

首笔消费 10,000 分 + 180 天内消费 $15,000 得 30,000 分 + 365 天内消费 $25,000 得 20,000 分

奖励条件

180 天内消费满 $15,000 得 30,000 分；365 天内消费满 $25,000 得 20,000 分

主要回报

直接向 Air Canada 消费的合资格交易每 $1 得 2 分；Hyatt 每 $1 得 2 分；旅行与交通、餐饮、电动车充电每 $1 得 1.5 分；其他每 $1 得 1 分

收入门槛 / 申请条件

须为加拿大居民，且达到所在省/地区的法定成年年龄

年利率（消费）

14.99%

年利率（预借现金）

22.99%

主要权益

最多 9 人首件托运行李免费；Maple Leaf Lounge 通行证；9 类旅行保险；持卡期间积分不过期

CIBC Aeroplan Visa 商业卡

CIBC Aeroplan Visa Business Card

发卡行 / 机构

CIBC

年费

$180（Authorized User 每张 $50，最多 9 张）

首年年费

免（官网称首两年年费返还，最高 $360 主卡 + 三张附属卡每张 $50）

外币交易费

2.5%

开卡奖励

申请可得最高 $2,600 价值，其中含最高 75,000 Aeroplan 分

奖励条件

首笔合资格消费 10,000 分；首 3 个结单期消费满 $7,500 得 25,000 分；首 12 个结单期净消费满 $40,000 得 40,000 分

主要回报

Air Canada 每 $1 得 2 分；Hyatt 每 $1 得 2 分；旅行与交通每 $1 得 1.5 分；餐饮与服务每 $1 得 1.5 分；其他每 $1 得 1 分

收入门槛 / 申请条件

个人年收入最低 $35,000

年利率（消费）

12.99% / 15.99% / 18.99%（按个人信用局资料定档）

年利率（预借现金）

14.50% / 17.50% / 21.50%（按个人信用局资料定档）

主要权益

Air Canada 首件托运行李免费；每年最多 4 次 Maple Leaf Lounge；Aeroplan 精英会籍加速；积分不过期

美国运通 Aeroplan Business Reserve 商业卡

American Express Aeroplan Business Reserve Card

发卡行 / 机构

American Express

年费

$599

首年年费

不免

开卡奖励

最高 90,000 Aeroplan 分

奖励条件

首 3 个月消费满 $10,500 得 65,000 分；第 13 个月消费满 $3,500 得 25,000 分；现有或曾持卡人不合资格

主要回报

Air Canada 官方渠道消费 3 倍；参与的 Hyatt 酒店 2.5 倍；加拿大境内合资格酒店与租车 2 倍；其他消费 1.25 倍

收入门槛 / 申请条件

加拿大居民且在加拿大有信用记录档案；达到法定成年年龄

年利率（消费）

21.99%

年利率（预借现金）

21.99%（现金预支）

主要权益

Maple Leaf Lounge 贵宾室准入；每年全球同行者机票（Annual Worldwide Companion Pass，基础票价 $99 起）；每消费 $5,000 得 1,000 SQC（最高 25,000）；$100 NEXUS 费用返还；附属卡 $199 / 免年费版本 $0

年费与首年：真实的第一年成本差 $599

先说结论：三张卡标价差 $450，但算上首年返还之后，第一年的现金差距比标价更大。

TD 年费 $149，附属卡每张 $49，官网写明主卡及最多两张附属卡首年年费返还。CIBC 年费 $180，Authorized User 每张 $50（最多 9 张），官网称首两年年费返还，最高 $360 主卡加三张附属卡每张 $50。Amex Business Reserve 年费 $599，官网写明不免。

按这三行官方数字自己算，一张主卡不加附属卡的第一年年费支出是：TD $0、CIBC $0、Amex $599（本文按官方数字计算，非官网原文）。第二年起 TD 要交 $149、CIBC 按官网口径仍在返还范围内、Amex 仍是 $599。

Amex 另有一条常被忽略的设计：附属卡有 $199 版本，也有无年费的 $0 版本。要给员工发卡的公司，这一项比主卡年费更影响总成本。

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开卡奖励：拿满 90,000 分要刷多少

先说结论：分数最高的那张，要求的消费反而最少。

三张卡的奖励结构都是分段的。CIBC 官网写的是最高 $2,600 价值，含最高 75,000 Aeroplan 积分，拆成首笔合资格消费 10,000 分、首 3 个结单期消费 $7,500 得 25,000 分、首 12 个结单期净消费 $40,000 得 40,000 分。

TD 是首笔消费 10,000 分、180 天内消费 $15,000 得 30,000 分、365 天内消费 $25,000 得 20,000 分，三段合计 60,000 分。

Amex 是首 3 个月消费 $10,500 得 65,000 分、第 13 个月消费 $3,500 得 25,000 分，合计 90,000 分，并且明确排除现有与前持卡人。

把两列数字放一起就很清楚：拿满奖励需要的消费额，CIBC 是 $40,000、TD 是 $25,000、Amex 是 $14,000（本文按官方分段门槛相加，非官网原文）。刷卡额是这三张卡真正的分水岭，不是年费。

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回报率：Air Canada 2x 与 3x 差在哪

先说结论：日常消费的基础回报，Amex 比两家银行高 0.25 分／$1。

CIBC 与 TD 的结构几乎一样：Air Canada 直接购买每 $1 得 2 分、Hyatt 每 $1 得 2 分、旅行与交通每 $1 得 1.5 分、其他消费每 $1 得 1 分。差异在中间档的具体类别——CIBC 写的是餐饮与服务，TD 写的是餐饮与电动车充电。

Amex 的结构是 Air Canada 3X、参与的 Hyatt 2.5X、加拿大境内合资格酒店与租车 2X、其他所有消费 1.25X。

这 0.25 分的差在小额消费上看不出来，但公司一年刷 $200,000 的话差距是 50,000 分（本文计算，非官网原文）。要不要为这个差额付每年多出的 $450，取决于你能不能把 Aeroplan 积分换成现金以外的确定价值——本文不对积分做估值，因为官网没有给出原文的兑换率。

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利率：CIBC 分三档，TD 是 14.99%

先说结论：如果你会有月底还不清的余额，TD 的 14.99% 是三张里写得最低的。

TD 官网列的是消费年利率 14.99%、预借现金 22.99%。CIBC 的官方费率表按个人信用局资料定三档，消费 12.99% / 15.99% / 18.99%、预借现金 14.50% / 17.50% / 21.50%；产品页只写 As low as 12.99%，与费率表不冲突但口径不同。Amex 是 21.99% 消费与 21.99% funds advances。

这里必须说清楚：用积分卡背余额是亏的。即便按最低的 12.99% 算，背 $10,000 一年的利息也远超同等消费能攒到的积分价值。真需要周转资金的公司，应该先看商业贷款、公司卡还是信用额度，而不是在这三张卡里挑利率。

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门槛：只有 CIBC 写了收入要求

先说结论：三张卡里只有一张把门槛写成了数字。

CIBC 的产品页写明 $35,000 个人最低年收入。TD 写的是加拿大居民、达到本省成年年龄。Amex 写的是加拿大居民、有加拿大信用档案、达到成年年龄。

门槛没写出来不等于不看。银行仍然会查个人信用记录、公司注册资料，新公司往往还要个人担保。刚注册、没有流水的公司应该先看新公司第一张商业卡怎么选，把「能批下来」放在「回报高」前面。

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权益：行李、贵宾室与 Companion Pass

先说结论：TD 的免费托运覆盖人数最多，Amex 的权益清单最长也最难用满。

TD 官网写的是最多 9 人首件托运行李免费，另有 Maple Leaf Lounge 通行证与 9 类旅行保险。CIBC 是 Air Canada 首件托运行李免费、每年最多 4 次 Maple Leaf Lounge、Aeroplan 精英会籍加速。

Amex 的清单包括 Maple Leaf Lounge 准入、每年一张全球 Companion Pass（起价 $99 基础票价）、每消费 $5,000 得 1,000 SQC（每年最多 25,000）、$100 NEXUS 额度。

权益只有用得上才算数。一年飞两次的老板，TD 的 9 人免托运比 Amex 的 Companion Pass 更容易变现；一年飞十次且带家属的，才轮到 $599 有意义。

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对比表：三张卡并排看

数据来自各机构官方页面，核对日期 2026-09-15、2026-09-16；以官方页面为准。

怎么读这张表：第一行看年费，但别停在年费——要配着「首年年费」那行一起看，TD 和 CIBC 的第一年实际都是 $0。第二看「外币交易费」，只有 CIBC 有数字（2.5%），TD 与 Amex 显示为「—」是因为官网页面未列，不代表不收。第三看「年利率（消费）」，这是唯一一个「数字越低越好」的行。

三种常见组合：一年刷 $20,000 上下、偶尔飞 → TD；一年刷 $40,000 以上、想顺带攒 Aeroplan 精英会籍 → CIBC；差旅是主营成本、需要带人同行 → Amex Business Reserve 配 $0 年费的附属卡。想把公司日常开销也纳进来一起算，可以对照Scotia 商业卡对比里的现金返现口径。

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适合谁，不适合谁

TD 适合：一年刷 $25,000 左右、常带同事出差（最多 9 人免首件托运）、可能会有月底余额（14.99% 是三张最低）。

TD 不适合：想要顶级权益的；一年刷卡远超 $25,000、奖励早早就封顶的公司。

CIBC 适合：一年刷得到 $40,000、想拿满 75,000 分并叠加精英会籍加速；在意首两年年费返还。

CIBC 不适合：个人年收入达不到 $35,000 声明门槛的；有大量外币开支的（官方费率表写明 2.5%）。

Amex 适合：差旅密集、能真正用掉 Companion Pass 与 $100 NEXUS 额度；要给多名员工发 $0 年费附属卡；刷卡门槛低但预算充足。

Amex 不适合：现有或曾经的持卡人（官网明确排除）；年费敏感的公司——$599 不免，第一年就是净支出；商户不收 Amex 的行业（餐饮进货、部分本地供应商）。年费与利息在账上怎么处理，见商业信用卡年费和利息怎么记。

常见问题

三张卡里哪张最容易批？

官网写出来的门槛只有 CIBC 有硬数字：$35,000 个人最低年收入。TD 与 Amex 的产品页只写了「加拿大居民、达到本省成年年龄」（Amex 另加「有加拿大信用档案」）。门槛没写出来不等于没有，银行仍会看个人信用与公司资料，本文不做批卡难易的排名。

开卡奖励要刷满才给，刷不满会怎样？

三张卡的奖励都是分段的，没达到某一段的消费门槛，就只是拿不到那一段，已达标的段不受影响。例如 TD 的结构是首笔消费 10,000 分、180 天内消费 $15,000 得 30,000 分、365 天内消费 $25,000 得 20,000 分，三段独立计算。

公司刷卡不多，$599 的 Amex 还值得开吗？

Amex Business Reserve 的 90,000 分只要求首 3 个月消费 $10,500 加第 13 个月消费 $3,500，是三张里消费门槛最低的；但年费 $599 不免，第一年净成本高于另外两张。刷卡少、又用不上 Companion Pass 和 NEXUS 额度的公司，先看年费更低的两张。

这三张卡刷外币会被收多少手续费？

只有 CIBC 的官方费率表给出了原文数字：换算金额的 2.5%，借记贷记都收。TD 与 Amex 的产品页在我们核对时没有列这一项，所以本文不填。真的有外币开支，应该看明确写「不收外币交易费」的卡。

Aeroplan 积分会过期吗？

CIBC 与 TD 的产品页都写了持卡期间积分不过期（TD 的表述是账户开立且信誉良好期间）。Aeroplan 计划本身另有活动规则，以 Aeroplan 官方条款为准。

用公司卡攒的积分归公司还是归我个人？

这属于公司资产归属与记账口径的问题，不同做法在账上处理不一样，涉及税务的部分以 CRA 官方指引为准。实务上建议先把公司消费与个人消费彻底分开，具体做法见本站《商业信用卡年费和利息怎么记》一文。

数据来源

1. CIBC 官网 · CIBC Aeroplan Visa Business Card · 核对 2026-09-15
2. TD 官网 · TD Aeroplan Visa Business Card · 核对 2026-09-15
3. American Express 官网 · Aeroplan Business Reserve Card · 核对 2026-09-16