【更新于2026年09月】加拿大五大行新移民套餐对比：免月费年限与专属条款
五大行的新移民套餐差别不在开户礼，而在免月费年限和条款写在哪一层。BMO 与 CIBC 官网写明免 2 年，RBC 与 Scotiabank 写 1 年，TD 写的是 up to $1,790 的价值口径，四家的新移民卡条款只有 1 家写进了产品页。
五大行的新移民套餐，真正拉开差距的是免月费年限：BMO 与 CIBC 的官网都写明 2 年，RBC 与 Scotiabank 写 1 年，TD 写的是 up to $1,790 in value 的价值口径而不是年限。
这条结论适合刚落地、还在选第一家主办银行的人；已经开好账户、只想薅现金开户奖励的人，请直接看个人开户奖励汇总，那里按现金金额排了 10 家机构。
本文只用五大行与另外两家对照机构的官方页面数据；新移民条款多数挂在脚注上，以下未公布的项目，开户前请向该行确认。
Scotiabank Preferred / Ultimate 支票账户套餐
Scotiabank Preferred Package / Ultimate Package Chequing
- 发卡行 / 机构
- Scotiabank
- 月费
- Ultimate Package $0 or $30.95 per month；Preferred Package $0 or $16.95 per month
- 免月费条件
- Ultimate：保持每日收盘最低余额 $6,000 即免月账户费；Preferred：每日收盘余额 $4,000 可减免
- 奖励金额
- 开立新的 Preferred Package 或 Ultimate Package 支票账户并完成指定合资格交易，可得 $700。（另可叠加 $200 追加现金奖励）
- 奖励条件
- 在合资格支票账户开立后 60 天内，设置并收到至少 1 笔合资格的自动经常性直存（如工资或退休金），且该直存须按月连续发生至少 6 个月；$200 追加奖励需捆绑一个新的 Money Master Savings Account 和/或新的合资格信用卡账户
- 截止日期
- available between July 3, 2026 and October 29, 2026
- 新移民专属
- 一年免月账户费优惠……适用于在 StartRight 计划下开立新 Preferred Package 账户的合资格客户
免月费年限：2 年的有 2 家
先说结论：如果你只拿一个指标做决定，就看这一项，因为它是唯一一个五家都在首页级页面上写明的新移民权益。
CIBC 的原文是 Start banking in Canada with the account designed for your new life and pay no monthly fee for 2 years。BMO 的原文是 Newcomers to Canada Get no monthly fee banking for two years, no-fee BMO Global Money Transfers, and more.，但脚注编号后面的细则官网未公布。
RBC 的原文是 The RBC Newcomer Advantage No-monthly-fee banking for a year with RBC，Scotiabank 的原文是 1-Year No Monthly Account Fee Offer ... is available to eligible clients who open a new Preferred Package account under the StartRight Program——注意 Scotiabank 这句把账户限定死了，是 Preferred Package，不是任意账户。
TD 这一栏本文没有在官方页面找到年限数字，该行新移民页面给的是价值口径，下面单独讲。
月费本身：免掉的是 $16.95 还是 $30.95
同样叫「免一年月费」，各家免掉的钱不一样，因为对应的账户不同，这一层必须自己对一遍。
五大行的中档支票账户月费分别是：RBC Signature No Limit Banking $16.95、TD Unlimited Chequing $17.95、BMO Performance $17.95、Scotiabank Preferred Package $16.95、CIBC Smart Account Tier 1 $16.95。高档账户则普遍在 $30–$30.95：RBC VIP Banking $30、TD All-Inclusive $30.95、BMO Premium $30.95、Scotiabank Ultimate Package $30.95。
按官方月费自己乘一下就能得出豁免期的实际价值——例如 BMO Performance 的 $17.95/月免 2 年等于 24 个月的月费（此乘法为本文计算，BMO 官方页面并未给出这个总额）。真正要留意的是豁免期结束那一天：账户会直接变回常规收费。
各行的免月费门槛口径也不同：TD Unlimited 是日均余额 $4,000、All-Inclusive 是 $6,000；BMO Performance $4,000、Premium $6,000；Scotiabank Preferred $4,000、Ultimate $6,000；CIBC Smart Tier 1 是当月每日日终余额 $4,000。RBC 的口径不一样，Signature 走的是 Value Program 返利（官网原文 Pay as little as $4 monthly through exclusive rebates and offers），VIP 则只要每月完成一次账户活动。
新移民卡：只有 1 家把条款写到了卡上
这是五大行差距最大、也最少被讲的一项：账户有新移民条款，不等于信用卡也有。
Scotiabank 是四家里唯一把新移民条款写进信用卡的：StartRight 页面原文 A credit history in Canada is not required in order to be eligible for a credit card under the Scotiabank StartRight Program.，并写明该计划下额度最高 $15,000。
BMO CashBack Mastercard 常被列进新移民卡名单，但它的卡片产品页没有公布新移民专属条款，BMO 的新移民条款写在银行账户那一层。RBC Cash Back Mastercard 与 CIBC Adapta Mastercard 的产品页都没有出现新移民 / newcomer 字样，两家都没有公布新移民条款。TD 的新移民信用卡本文未收录。
换句话说，如果你的核心诉求是「没有加拿大信用记录也要批一张卡」，五大行里官方明文支持这件事的只有 Scotiabank 一家；另一条路是担保卡，两条路的完整比较见新移民第一张信用卡怎么选。
价值口径：TD 的 $1,790 是怎么回事
TD 新移民页面的原文是 Earn up to $1,790 in value when you bank with TD as a Newcomer. Conditions apply.，它是五家里唯一用价值总额而不是年限来表达的。
价值口径的意思是把多项权益折成一个总数：免月费的金额、开卡奖励、合作商户折扣等等，通常还带 up to（最高）这个前缀。它不等于到手现金，也不等于任何一项单独权益。TD 同一页面上的支票账户开户奖励原文同样是 Get up to $750 in value starting with an eligible TD Chequing Account. Conditions apply.，条件本页未展开。
判断方法很简单：看到 in value 就把它当成上限估值，看到 in cash / cashback 才是现金。这两种口径混着比较，是新移民选行时最容易吃亏的地方，开户奖励汇总里我们把 10 家机构按口径分了类。
汇款权益：BMO 是唯一写明的
对刚落地的人来说，第一年最高频的一笔操作往往不是刷卡，而是从国内把钱汇过来、或者往国内汇回去。
五家里只有 BMO 在新移民导语原文里写了汇款权益：no-fee BMO Global Money Transfers。其余四家的新移民页面都没有汇款相关条款，均未公布。要提醒的是，BMO 这句同样带脚注编号，适用币种、限额与是否含中转行费用也都未公布，不要直接理解成「汇款全程零成本」。
汇款的成本结构（手续费、汇率点差、入账费三层）以及各账户能找到的官方费用数字，写在从中国汇款到加拿大。
五大行与两家对照机构对比表
| 机构 | 新移民免月费 | 对应账户月费 | 新移民卡官方条款 | 核对日期 |
|---|---|---|---|---|
| BMO | 2 年（细则未公布） | Performance $17.95 / Premium $30.95 | 未公布新移民条款 | 2026-09-16 |
| CIBC | 2 年 | Smart Tier 1 $16.95；Tier 2 & 3 $0 | 未公布新移民条款 | 2026-09-15 |
| Scotiabank | 1 年（限 Preferred Package，StartRight） | Preferred $16.95 / Ultimate $30.95 | 有：StartRight 写明不需加拿大信用记录 | 2026-09-15 |
| RBC | 1 年（Newcomer Advantage） | Signature $16.95 / VIP $30 | 未公布新移民条款 | 2026-09-15 |
| TD | 未公布年限，官方写 up to $1,790 in value | Unlimited $17.95 / All-Inclusive $30.95 | 未公布 | 2026-09-15 |
| National Bank | 第一年免固定月费 + 免纸质与电子月结单 | The Connected $15.95 / The Total $28.95 | 本站数据未收录 | 2026-09-15 |
| Simplii | New to Canada Banking Program（无固定年限表述） | 本身无月费 | 本站数据未收录 | 2026-09-15 |
怎么读这张表：第二列决定你前一两年省多少钱，第四列决定你能不能办下第一张卡，这两列是两件独立的事，不要因为账户条款好就默认卡也好办。三种典型组合：①只要账户、不急着办卡 → BMO 或 CIBC 的 2 年免月费最长；②最优先是办下第一张信用卡 → Scotiabank，账户走 Preferred Package 拿 1 年免月费，卡走 StartRight；③不看重网点、只要不被收月费 → Simplii 或 National Bank，前者本身无月费，后者第一年免固定月费且月费基数是五家之外最低的 $15.95。
适合谁，不适合谁
适合：登陆一年以内、还没确定主办银行的人；需要在同一家银行同时拿到账户和第一张信用卡的人；打算把工资直存、房租代扣都放在一家的人——那样才吃得到豁免期结束后的余额减免或返利。
不适合：只想拿一次性现金开户奖励的人——新移民套餐给的是免月费而不是现金，五大行本期的现金类奖励条件另算，见本月优惠截止日历；很少去网点、所有操作都在手机上完成的人——那样付月费买网点服务不划算，线上银行更合适；已经登陆超过 5 年的人——多数新移民条款有登陆年限，Scotiabank StartRight 官方写明是 0–5 年，超出后按常规条款办理。
也不适合：指望本文替你确认 BMO 与 CIBC 那 2 年免月费具体资格的人。这两条的脚注细则官网都没有公布，开户时请要求对方出示书面条款，并把豁免到期日记下来。
常见问题
新移民套餐和普通账户到底差在哪？
差的是月费豁免期，不是账户功能。五大行的新移民条款都是在同一批常规支票账户上挂一段免月费期：RBC 与 Scotiabank 官网写 1 年，BMO 与 CIBC 官网写 2 年。免的是每月 $15.95 到 $30.95 不等的固定月费。过了豁免期，账户就变回常规收费，要么按月付，要么靠维持日均余额（多数是 $4,000 或 $6,000）来免。
免月费的年限到了之后怎么办？
有三个选项。一是把日均余额维持在豁免线上，例如 TD Unlimited Chequing 的 $4,000、All-Inclusive 的 $6,000；二是降档到便宜的账户；三是换成本身就没有月费的线上账户，例如 Simplii No Fee Chequing 官网原文写的 pay no monthly fees、Tangerine 的 No monthly Account fees with no minimum balance。到期前一两个月设个提醒，别让它自动扣起来。
TD 说的 up to $1,790 是现金吗？
不是。TD 新移民页面的原文是 Earn up to $1,790 in value when you bank with TD as a Newcomer. Conditions apply.，用的是 in value（价值）口径，不是 in cash。价值口径通常把免月费金额、开卡奖励、合作商户折扣一起算进去，实际到手现金取决于你完成了哪几项条件。TD 该页没有展开具体条件，本文不做拆解。
必须在同一家银行同时开账户和信用卡吗？
不必须，但绑在一起算账可能更划算。例如 Scotiabank Passport Visa Infinite+ 的年费是 $150/year，官网写明持 Ultimate Package 账户可全额返还 $150、持 Preferred Package 返还 $40——这张卡的真实成本直接取决于你开的是哪个账户套餐。反过来，如果你只想要一个收工资的账户，没必要为了返还去开更贵的套餐。
新移民身份怎么界定，登陆几年内算？
各行口径不同，而且多数写在脚注里。本文核到的最明确的一条是 Scotiabank StartRight：官网写明适用于登陆 0–5 年的加拿大永久居民、国际学生与外籍劳工。BMO 的新移民条款细则、CIBC 的 2 年免月费具体资格，本次都没有在官方页面找到，请在开户时要求对方出示书面条款。
数据来源
- Scotiabank 官网 · Chequing Accounts 页（含 StartRight 1 年免月费条款） · 核对 2026-09-15
- TD 官网 · Chequing Accounts 页（含 New to Canada 价值口径） · 核对 2026-09-15
- CIBC 官网 · Smart Account 产品页 · 核对 2026-09-15
- RBC 官网 · Bank Account Offers 页 · 核对 2026-09-15
- BMO 官网 · Chequing Accounts 页 · 核对 2026-09-16
- National Bank 官网 · Chequing Accounts 页 · 核对 2026-09-15
- Simplii Financial 官网 · No Fee Chequing Account 页 · 核对 2026-09-15
- Scotiabank 官网 · Passport Visa Infinite+ Card 产品页 · 核对 2026-09-15
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